ETF 投资方法及 ISA 账户开通 👨‍💻 S&P500 vs 纳斯达克100 ETF 购买方法及 ETF 推荐

1. ETF 投资策略与 ISA 账户的重要性 [0]

1. 作者通过美国股票投资赚了 6,000 万韩元，但也有亏损 90% 的经历 [0]。
2. 作者意识到如果过去四年购买推荐的 ETF，可以无压力地赚到 6,000 万韩元 [6]。
3. 作者将详细指导如何购买推荐的 ETF 和设置 定期自动买入 服务 [9]。
4. ETF 投资 必须拥有 ISA 账户，这是基本要求 [15]。
5. ISA 账户能 最大化 ETF 收益率，因为它比普通账户的税收少得多 [17]。
6. ISA 账户的税收优惠：
   1. 年薪 5,000 万韩元以上：ISA 一般型，收益 200 万韩元以内免税 [19]。
   2. 年薪 5,000 万韩元以下：ISA 平民型，股票收益 400 万韩元以内免税 [20]。
7. 税收对比（以收益 500 万韩元为例）：
   1. 普通账户：税金 77 万韩元 [22]。
   2. ISA 平民型账户：税金 9.9 万韩元 [23]。
   3. 两者税差达 67 万韩元 [24]。
8. 要享受 ISA 账户的节税优惠，必须满足 3 年的义务加入期 [25]。
9. ETF 适合长期投资，因此与 ISA 账户的 契合度很高 [26]。

2. ISA 账户开立流程与适用对象 [27]

1. 作者以 韩国投资证券 为例，介绍 ISA 账户的开立方法 [27]。
2. 其他证券公司也可按相同步骤操作 [28]。
3. 开户步骤：在韩投 App 中依次点击 菜单 → 商品 → 我的 ISA → ISA 账户开立 [29]。
4. 所需准备材料：手机、身份证、银行账户 [31]。
5. 选择账户类型：
   1. 若需要 CMA 或国内外股票账户，选择第一个选项 [33]。
   2. 若只想创建 ISA 账户，选择第三个选项 [33]。
6. 后续步骤包括：点击 开立账户 → 手机本人确认 → 同意各项开户条款 [34]。
7. 建议同意 客户便利服务，以便享受各证券公司的 ISA 开户活动优惠 [38]。
8. 建议同意将其他金融账户资产在韩投 App 中查看 [40]。
9. 确认 ISA 中介账户的主要内容，包括税金、手续费、投资风险等 [41]。
10. ISA 中介合同的 最短期限为 36 个月（3 年），也可设置更长时间 [45]。
11. 完成身份信息输入：点击 允许 → 拍摄身份证 → 输入金融交易目的 → 输入投资者信息 → 输入地址和通知地 [48]。
12. 确认投资倾向并最终确认账户开立 [52]。

2.1. ISA 账户的投资限制与美国直投 ETF 的优势 [53]

1. 重要限制：ISA 账户不能购买 SPY、VO 等 美国直投 ETF [53]。
2. ISA 账户只能购买 国内上市的海外 ETF，如 KODEX、TIGER S&P 500 等 [54]。
3. 推荐通过 ISA 账户投资国内上市海外 ETF 的人群：
   1. 能满足 ISA 义务加入期 3 年的人 [55]。
   2. ETF 初学者和小额投资者 [56]。
4. 美国直投 ETF 的最大优点是具有 美元投资效果 [57]。
5. 购买美国直投 ETF 必须使用美元，因此自然持有美元，实现 美元汇率套利 [58]。
6. 推荐购买美国直投 ETF 的人群：
   1. 希望进行美元汇率套利的人 [59]。
   2. 无法遵守 ISA 3 年义务加入期的人 [60]。

3. ETF 选择标准与 S&P 500 vs 纳斯达克 100 比较 [62]

1. 选择 ETF 的标准：
   1. 选择 交易手续费低 的 ETF [62]。
   2. 选择 每股价格便宜 的 ETF，以便能频繁、无负担地购买 [65]。
2. S&P 500 ETF 与 纳斯达克 ETF 的差异：
   1. S&P 500 包含美国 前 500 家 顶级企业 [70]。
   2. 纳斯达克 100 包含 100 家 以 技术股为主 的企业 [70]。
3. 纳斯达克 ETF 包含更多核心技术股，因此 增长率更高 [72]。
   1. S&P 500 年均增长 10% 时，纳斯达克可增长 15% 或更高 [73]。
   2. 缺点：在下跌市场中，纳斯达克跌幅更大，波动性强 [74]。
4. S&P 500 包含所有行业，股价波动不剧烈，平稳向上 [75]。
5. 投资建议：
   1. 追求 绝对安全 的投资者推荐 S&P 500 [76]。
   2. 能承担一定风险、追求 更高增长率 的投资者推荐纳斯达克 ETF [78]。

4. 推荐的美国直投 ETF 种类 [80]

1. S&P 500 ETF 推荐：推荐 SPY M (原名 SPLG) [80]。
2. SPY M 与其他 S&P 500 ETF (如 SPY, VOO) 相比：
   1. 股息率和收益率几乎相同，图表上看起来像同一条曲线 [81]。
   2. 价格差异大：SPY/VOO 价格在 100 万韩元左右，而 SPY M 价格在 10 万韩元左右 [84]。
   3. SPY M 购买负担更小，且 总手续费最低 [85]。
3. 纳斯达克 ETF 推荐：推荐 QQQM [89]。
4. 纳斯达克 ETF 中，QQQ 和 QQQM 较为有名 [89]。
5. 推荐 QQQM 是因为它 交易手续费和每股价格更低 [90]。

5. 国内上市海外 ETF 推荐与购买流程 [91]

1. 国内上市海外 ETF 推荐：推荐 S&P 500 ETF [91]。
2. 在券商 App 搜索 S&P 500 会出现很多结果 [93]。
3. ETF 名称前的 KODEX、TIGER 等是证券公司的 ETF 品牌名称 [93]。
4. 国内上市 ETF 的特点：
   1. 与美国直投 ETF 不同，国内上市 ETF 差异不大 [94]。
   2. 每股价格、手续费、收益率都 几乎相似 [95]。
5. 建议：选择其中一个品牌，并只购买这一个 ETF [98]。
6. ETF 购买流程（以 KODEX 为例）：
   1. 进入 App，点击 订单 标签 [102]。
   2. 输入密码，搜索想购买的 ETF 名称 [103]。
   3. 重要：账户部分 必须选择 ISA 账户 [105]。
   4. 若使用普通账户购买，需缴纳 15.4% 的税金 [106]。
7. 理解订单画面：
   1. 红色部分：代表想 买入 ETF 的人下的订单 [108]。
      1. 左侧数字是股票价格，右侧数字是该价格的订单量 [109]。
   2. 蓝色部分：代表想 卖出 ETF 的人下的订单 [110]。
      1. 卖出价通常高于红色买入价 [112]。
      2. 右侧是订单量，左侧是股票价格 [113]。
8. 设置买入价格和数量：
   1. 系统默认选择蓝色部分 最低的卖出价格 作为买入价 [116]。
   2. 可以直接以该价格购买，也可以设置 红色部分更低的价格 下单 [117]。
   3. 如果以红色价格下单，通常不会立即成交 [119]。
   4. 只有当股价下跌到该价格时才能买入 [120]。
   5. 若到收盘（下午 3:30）仍未成交，则购买失败 [120]。
9. 作者演示以蓝色价格（立即成交价）购买 1 股 [121]。
10. 在 成交预约 界面可查看股票是否成交或处于预约状态 [124]。
11. 成交后，可在 余额 画面查看已购买的股票列表 [127]。

6. ETF 投资的定投策略与自动买入设置 [128]

1. 重要提醒：不要急于一次性买入 ETF [128]。
2. 朋友想一次性投入 1,000 万韩元购买 ETF，被作者劝阻 [129]。
3. 原因：
   1. 目前 ETF 价格处于 较高水平 [132]。
   2. 一次性用完现金，会错过未来更好的投资机会（如买房、比特币暴跌） [133]。
4. 建议：像 储蓄一样，每月投入 10 万或 50 万韩元，少量多次 积累 ETF [137]。
5. ETF 定期自动买入服务：
   1. 通过 App 设置，可在每周固定日期自动买入选定的 ETF [138]。
6. 自动买入设置流程（以 KB 证券 App 为例）：
   1. 下载 KB 证券 Mable App [140]。
   2. 点击 菜单 → 交易 → ETF 定期买入申请 [141]。
   3. 选择希望自动买入的账户（作者选择 ISA 账户）并输入密码 [142]。
   4. 设置 买入期限：可选 3 个月至 12 个月（作者选择 3 个月） [145]。
   5. 设置 买入日：可选每周或每月（作者选择每周） [148]。
   6. 选择 是 确认设置 [150]。
   7. 选择自动买入的 ETF 标的（如 KODEX 美国 S&P 500） [151]。
   8. 输入每周/每月买入的金额，最低金额为 10 万韩元 [152]。
   9. 点击 申请买入 按钮完成设置 [154]。

7. 退休金目标与每月定投金额计算 [155]

1. 目标：计算从现在开始需要购买多少 ETF，才能在退休后获得 每月 100 万至 300 万韩元 的被动收入 [155]。
2. 计算假设（以推荐的 SPY M 为例）：
   1. 当前股价：80 美元 [157]。
   2. 年股息率：1.4% [157]。
   3. ETF 年平均增长率：10.4% [158]。
   4. 假设 30 岁开始投资，积累 30 年，到 60 岁退休 [159]。
   5. 假设 30 年间股息收益率、股价、汇率保持不变 [160]。
3. 所需 ETF 总额计算公式：年股息 / 股息率 = 所需 ETF 总额 [161]。
4. 实现月度目标所需的 ETF 总额：
   1. 月 100 万韩元（年 1,200 万韩元）：需要 8.5 亿韩元 的 ETF [163]。
   2. 月 200 万韩元：需要 17 亿韩元 的 ETF [164]。
   3. 月 300 万韩元（年 3,600 万韩元）：需要 25.7 亿韩元 的 ETF [164]。
5. 30 年定投计划（以 SPY M 为例）：
   1. 目标月 100 万韩元：每月需购买 24 万韩元 左右的 SPY M [166]。
   2. 目标月 200 万韩元：每月需购买 47 万韩元 左右的 SPY M [167]。
   3. 目标月 300 万韩元：每月需购买 71 万韩元 左右的 SPY M [168]。
6. 每月 71 万韩元相当于购买 6 到 7 股 SPY M [169]。

8. 最终总结与建议 [171]

1. 推荐的美国直投 ETF：SPY M 和 QQQM，因其手续费和每股价格最优 [172]。
2. 推荐的国内上市海外 ETF：品牌间差异不大，选择 一个品牌 持续积累即可 [174]。
3. 购买方法：按照演示的 定期自动买入 设置进行操作 [176]。
4. 投资原则：ETF 投资应采用 定期定额 方式，避免一次性大量买入 [177]。
5. 退休金目标总结（基于当前 SPY M 股价、汇率和年股息率假设）：
   1. 每月定投 24 万韩元，30 年后可获得 月 100 万韩元 股息 [180]。
   2. 每月定投 71 万韩元，30 年后可获得 月 300 万韩元 股息 [181]。