1. 금융 문맹: 가난을 대물림하는 무서운 병 [1]

thumbnail 금융 문맹은 돈을 이해하지 못해 가난을 대물림하게 만드는 심각한 문제이다.

1.1. 금융 문맹의 정의와 심각성 [18]

  1. 금융 문맹은 돈을 이해하지 못하는 상태를 의미한다. [18]
    1. 글을 알아야 사회생활을 하듯이, 돈을 이해해야 사회생활을 제대로 할 수 있다. [20]
    2. 돈을 어떻게 벌고, 투자하고, 소중히 여기는지 모르는 상태를 말한다. [22]
  2. 금융 문맹은 가난을 대물림하는 무서운 병이다. [24]
    1. 미국에서는 60%의 사람들이 노년에 파산 선고를 받는데, 이는 돈 관리를 제대로 하지 못했기 때문이다. [24]
    2. 금융 문맹에 걸린 사람들은 대대로 가난하게 살게 된다. [31]
    3. 반면, 유태인처럼 금융 문맹에서 벗어난 사람들은 대대로 부자가 된다. [32]
  3. 한국은 전 세계적으로 금융 문맹률이 가장 높은 나라 중 하나이다. [33]
    1. 높은 교육열에도 불구하고, 교육을 잘 받은 것과 금융 문맹은 다르다. [34]
    2. 공부를 잘하는 사람은 모험을 싫어하여 가난하게 될 수 있다. [35]
    3. 유태인들은 창의적이고 모험적인 사고를 통해 부를 축적한다. [38]
  4. 한국은 돈을 가르치지 않는 문화가 금융 문맹을 심화시킨다. [41]
    1. 한국인은 돈을 좋아하는 마음을 드러내는 것을 부담스러워하며, TV에서도 돈이 행복을 가져다주지 않는다고 말한다. [44]
    2. 돈이 삶의 전부는 아니지만, 80%는 차지한다고 볼 수 있다. [49]
    3. 유태인은 돈을 잘 쓰는 방법을 가르치며, 어려운 동족을 돕거나 기증하는 데 사용한다. [51]
    4. 돈을 멀리하라고 배우는 한국의 문화는 노후 준비가 안 된 나라로 만들었다. [55]
  5. 한국 노인층의 빈곤율은 세계 최고 수준이다. [58]
    1. 한국 노인층의 50%가 빈곤층에 속하며, 이는 잘못된 라이프스타일 때문이다. [59]
    2. 부모가 빈곤층이면 자식도 빈곤해질 확률이 높고, 가난이 대대로 이어진다. [63]
    3. 20~30년간 열심히 일했어도 금융에 대한 관심이 없었기 때문에 노후를 편안하게 보낼 수 없게 된다. [65]
    4. 50~60대가 된 자녀가 부모의 노후를 30년간 책임져야 하는 상황이 발생하여, 결국 자녀까지 가난해진다. [71]

1.2. 돈을 감정적으로 다루는 습관이 가난을 초래한다 [75]

  1. '소확행'과 같은 감정적 소비는 가난으로 이어진다. [75]
    1. 돈을 감정적으로 다루는 대표적인 예가 '소확행'이다. [79]
    2. 젊은 사람들이 여행을 가거나 외제차를 사는 등 현재의 만족을 위해 돈을 쓰는 것은 가난할 수밖에 없는 라이프스타일이다. [80]
  2. 금수저도 흙수저가 될 수 있으며, 흙수저는 미리 포기하게 된다. [85]
    1. 금수저로 태어났어도 은퇴 시점에는 대부분 흙수저가 되어 있는 경우가 많다. [86]
    2. 반면, 흙수저는 부모가 부자가 아니라는 이유로 부자가 될 수 없다고 미리 포기하게 된다. [90]
    3. 이러한 부정적인 생각은 사회 불만으로 이어지고, 결국 국가 전체를 마비시킨다. [92]

2. 부자가 되기 위해 버려야 할 세 가지와 실천 방안 [94]

thumbnail 부자가 되기 위해서는 사교육비, 자가용, 부자처럼 보이려는 습관을 버리고 돈이 일하게 해야 한다.

2.1. 부를 파괴하는 세 가지 소비 습관 [94]

  1. 첫 번째는 과도한 사교육비 지출이다. [94]
    1. 한국은 OECD 국가 중 노인 빈곤율과 기대 수명이 가장 높은데, 이는 사교육비가 주된 원흉이다. [100]
    2. 한 달 수입 500만 원 중 100만 원을 사교육비로 쓰는 것은 엄청난 돈을 낭비하는 것이다. [102]
    3. 사교육을 통해 서울대에 가거나 조기 유학을 보내도, 결국 취직해서 월 300만 원을 받는다면 부자가 될 수 없다. [107]
    4. 그 사교육비를 아이 이름으로 주식에 20년간 투자했다면, 아이는 엄청난 부자가 될 수 있다. [118]
  2. 유태인 교육 방식은 돈을 통해 부를 창출하는 방법을 가르친다. [121]
    1. 유태인들은 13살에 성인식을 하며 친척들에게 받은 돈으로 부를 만들도록 교육받는다. [121]
    2. 한국 부모들은 옆집에서 하니까 우리 아이도 사교육을 시켜야 한다고 생각하지만, 이는 바보 같은 짓이다. [129]
    3. 10대 아이들이 집에서 가장 많은 돈을 쓰지만, 부모는 노후 준비가 안 되어 있고 아이들은 취업도 못 하는 무일푼이 된다. [133]
    4. 유태인 아이들은 13살부터 투자와 주식을 배우지만, 한국 아이들은 전혀 경험이 없어 취업만 하려 한다. [139]
    5. 미국은 창업을 가르치며, 13살부터 투자한 돈이 나중에 창업 자금이 되어 강대국이 되는 원동력이 된다. [143]
  3. 잘못된 교육 방식은 한국의 경쟁력을 떨어뜨린다. [147]
    1. 일본은 최악의 금융 문맹 국가이며, 한국도 빠르게 그 뒤를 따르고 있어 젊은이들이 절망적이다. [147]
    2. 한국은 라이프스타일을 바꿔야 하며, 아이들이 공부 잘하는 것보다 스포츠를 즐기고 놀며 잠을 충분히 자는 것이 중요하다. [152]
    3. 밤늦게까지 영어, 수학 공부에 수십만 원, 수백만 원을 쓰는 것은 한국의 경쟁력을 떨어뜨리고 창의적인 기업이 나오지 못하게 한다. [155]
    4. 돈이 일하게 하는 방법을 배워야 하며, 장기 투자가 얼마나 큰돈이 되는지 알면 감정적으로 돈을 다루지 않게 된다. [158]
    5. 예를 들어, 13살부터 월 50만 원씩 복리로 투자하거나, 35년 전 워렌 버핏에게 100만 원을 투자했다면 지금 180억 원이 되었을 것이다. [161]

2.2. 두 번째는 자가용 소유, 세 번째는 부자처럼 보이려는 습관이다. [96]

  1. 자가용은 감가상각, 기름값, 세금, 사고 위험 등으로 인해 불필요한 지출을 유발한다. [240]
    1. 존리 대표는 자산운용 대표임에도 차가 없으며, 대중교통을 이용하는 것이 더 좋다고 말한다. [244]
    2. 차가 필요 없는데도 소유하는 것은 잘못된 라이프스타일이며, 그 돈으로 투자하면 엄청난 돈이 될 수 있다. [247]
  2. 부자처럼 보이려는 습관은 불필요한 소비를 부추긴다. [97]
    1. 돈을 벌 수 있는 시간은 한정되어 있으므로, 여유 자금을 만들어 끊임없이 투자해야 한다. [250]
    2. 돈에게 "나한테 돈 쓰지 말고 나를 불편하게 해라"라고 말하며 스스로를 불편하게 만들어야 한다. [257]
    3. 사실 불편하지 않고 오히려 차 걱정 없이 지하철에서 책을 읽을 수 있어 더 좋다. [260]
    4. 부자가 되기 위해서는 눈덩이를 만드는 것에 집중해야 하며, 1억 원을 만들 때까지는 돈을 쓰지 않아야 한다. [264]
    5. 옛날에는 단칸방에서 시작했지만, 지금은 젊었을 때 돈을 다 써버리는 거꾸로 된 라이프스타일을 가지고 있다. [268]

2.3. 돈이 일하게 하는 구체적인 투자 방법 [271]

  1. 사교육을 끊고 아이 이름으로 투자해야 한다. [201]
    1. 적금은 돈이 일하는 방식이 아니므로, 펀드나 주식에 투자하여 돈이 일하게 해야 한다. [203]
    2. 주식을 모를 때는 펀드가 좋으며, 한 달에 한 번이라도 무조건 시작해야 한다. [207]
    3. 아이 이름으로 투자하면 30살쯤에는 창업 비용이 될 수 있다. [212]
    4. 아이들에게 주식을 가르치는 것은 회사의 창업 스토리, 돈 버는 원리, 경쟁에서 이기는 법 등을 배우게 하여 창업의 꿈을 키워준다. [216]
    5. 한국은 주식을 도박으로 여기지만, 유태인들은 돈을 통해 배울 것이 많다고 가르친다. [229]
    6. 투자는 라이프스타일로 접근해야 하며, 먼저 사고 하루라도 늦게 파는 장기 투자가 중요하다. [232]
  2. 퇴직연금의 주식 비중을 늘리고 연금저축 펀드를 활용해야 한다. [272]
    1. 퇴직연금의 주식 비중을 늘려야 돈이 오랫동안 일하게 할 수 있다. [273]
    2. 연금저축 펀드는 1년에 400만 원까지 투자하면 정부에서 60만 원을 돌려주는 매우 좋은 제도이다. [276]
    3. 55세까지 찾을 수 없지만, 10년, 20년 지나면 4억, 8억이 될 수 있는 돈이 된다. [283]
    4. 처음에는 보잘것없는 돈이지만, 시간이 지나면서 돈이 스스로 일하여 불어나는 것이다. [286]
  3. 늦었다고 생각하지 말고 지금부터 시작해야 한다. [290]
    1. 50~60대도 지금부터 시작해야 하며, 80세가 넘어 가난한 것만큼 비참한 것은 없다. [290]
    2. 유대인처럼 아이들과 함께 저녁을 먹으며 돈에 대한 이야기를 나누고, 온 가족이 부자가 되어야 한다. [295]
    3. 여유 자금은 쓰고 남은 돈이 아니라, 쓰기 전에 미리 떼어놓는 돈이다. [298]
    4. 돈을 쓰고 빚을 갚고 세금을 내면 마이너스 성장이 되고, 신용카드를 더 쓰게 되어 가난이 대물림된다. [303]
  4. 잘못된 라이프스타일을 바꾸고 실천해야 한다. [310]
    1. 존리 대표는 투자 방법보다 살아가는 법을 이야기하며, 열심히 살았는데도 가난해지는 현실의 문제점을 지적한다. [311]
    2. 한국은 안전하고 인터넷 빠르며 교통수단이 좋은 엄청난 기회가 있는 나라이지만, 잘못된 라이프스타일 때문에 가난해진다. [313]
    3. 머리가 띵한 것으로 끝나지 말고, 오늘부터 바로 실천해야 한다. [323]